在4月2日国新办举行新闻发布会上,中国人民银行征信管理局局长任咏梅介绍,我国金融信用信息基础数据库已覆盖11.6亿自然人及1.4亿企业主体。信用报告成为全面反映企业信用状况的“经济身份证”,正帮助大量按时还款、履约守信的企业获得更加优惠、便利的融资支持,突破传统融资桎梏。
作为人民银行备案的企业征信机构,金蝶征信秉承“让每个企业拥有数字信用”的使命,为400万小微企业打造“数字信用身份证”,累计帮助70万小微企业获得金融机构超1800亿的数字授信,成为小微金融领域的创新标杆。
每一张增值税发票、一笔电费缴纳记录都能转化为企业信用资产
传统模式下,客户经理需耗时大量时间与精力收集信用抵押物,导致单笔贷款成本居高不下。尽管2015年推出的"银税互动"政策,为小微信贷市场的发展提供了新的动能。但在实际展业场景中,部分银行和金融科技公司仍面临接入税局的周期过长、数据采集标准不统一等痛点。
金蝶征信依托金蝶集团740万企业用户云服务场景和数据经验,运用RPA+AI大模型,将企业发票、税务、财务、业务、商户流水和工商司法等庞大的相关企业经营数据归集成本压缩80%,实现尽调“310”模式:区别于传统长达至少7天的人工尽调流程,企业数据可在3分钟内完成智能采集,1分钟内为企业生成信用报告,且整个流程无需人工干预,系统采集稳定性高达99.99%,服务覆盖全国36个税区。
随着小微信贷流程向“重贷中”的趋势转变,金蝶征信创新推出“贷中月度监测”服务,能实时追踪贷款中企业的业务连续性、交易真实性、纳税履约度、供应链稳定性等指标,包括小商户的动态场景数据。某连锁便利店凭借销售旺季的流水波动数据,获得金融机构季节性授信额度上浮45%。
在人民银行"强化数据全生命周期安全治理"的指引下,金蝶征信建立三重防护体系:采用区块链、联邦学习技术和隐私计算节点部署,确保数据使用过程可追溯且不可篡改、银行流水及税票等原始数据不出域、敏感信息加密处理,实现数据采集、存储、传输全链路安全防护。
真正读懂企业经营数据才有意义 形成“数据积累-模型优化-吸引用户”良性闭环
金蝶征信负责人表示,“截至2025年3月,我们总共处理了40亿张企业进销项发票数据,采集授权的企业数据只是起点,真正读懂企业经营数据才能创造价值。”区别于纯粹的数据技术服务商,金蝶征信为金融机构提供“精准营销+风险管理”全链路服务。金蝶征信通过解析每笔贷款交易数据,结合行业特征构建标签,以联合建模方式反哺金融机构的风险模型,实现模型优化,进而帮助金融机构为更多优质小微企业提供信用贷款,形成“用户增长-数据沉淀-模型优化”的良性服务闭环。
